Introduction
Les plans de retraite sont des moyens importants pour les investisseurs individuels et les familles pour préparer leur avenir. Les plans peuvent offrir aux participants une gamme d’avantages fiscaux, d’investissements en capital et de possibilités de revenus à la retraite. Cependant, il est important pour les investisseurs de comprendre comment évaluer un plan de retraite afin de prendre des décisions informées pour eux-mêmes et leurs proches.
Évaluation des coûts
Lorsque vous évaluez un plan de retraite, vous voulez vous assurer que vous comprenez exactement ce que vous payez pour l’accès au plan. Vous devriez examiner attentivement les frais directs et indirects associés à votre compte. Les frais directs peuvent inclure des frais d’ouverture, des frais annuels, des frais de transaction et des frais administratifs. Les frais indirects sont généralement inclus dans les fonds communs de placement qui composent un portefeuille et peuvent être plus difficiles à évaluer.
Rendement
Un autre facteur important à considérer lorsque vous évaluez un plan de retraite est le rendement qu’il offre. Le rendement est généralement exprimé comme le taux annuel réel ou le montant total du rendement sur un certain nombre d’années. Lorsque vous examinez le rendement d’un plan, assurez-vous que vous comparez des fonds similaires qui ont la même taille et la même durée d’investissement.
Options d’investissement
Les plans de retraites offrent généralement une large gamme d’options d’investissement pour aider les participants à atteindre leurs objectifs. Ces options peuvent inclure des actions individuelles, des fonds communs de placement (FCP), des comptes à terme (CD) et même des contrats à terme sur actions. La plupart des plans auront également une variété de FCP qui couvrent différentes classes d’actifs telles que l’immobilier, l’obligation et les marchés boursiers internationaux.
Contribution maximale
Une partie importante du processus consiste à déterminer quelle contribution maximale vous pouvez faire à votre plan de retraite chaque année. La plupart des plans imposent une limite annuelle sur les contributions que les participants peuvent faire chaque année, ce qui signifie que si vous souhaitez contribuer plus, vous devrez trouver un autre moyen d’investir votre argent.
Gestion du risque
La gestion du risque est l’une des principales considérations lorsque vous choisissez un plan de retraite. Il est important que votre portefeuille soit diversifié afin que votre argent ne soit pas exposé à un seul type d’actif ou à une seule catégorie d’investissement. Votre portefeuille devrait également être adapté aux objectifs financiers et aux besoins actuels et futurs.
Conclusion
Évaluer un plan de retraite n’est pas une tâche facile car il y a beaucoup de variables à prendre en compte. Toutefois, si vous examinez attentivement chacun des points ci-dessus avant de prendre une décision finale, vous serez bien positionné pour profiter pleinement du potentiel du plan.